आज के जमाने में बैंक से कर्ज लेने का सबसे आसान तरीका Credit card है. Credit card एक प्रकार का लोन हीं होता है, जो बैंक द्वारा ग्राहकों को प्रदान किया जाता है. क्रेडिट कार्ड धारक अपनी लिमिट के भीतर खरीदारी करते हैं. इसके द्वारा कई कार्य आसान हो जाते हैं जैसे, खरीदारी करना, भुगतान करना, कैश निकालना आदि.
क्रेडिट कार्ड से कई सारे लाभ प्राप्त कर सकते है, लेकिन यह क्रेडिट कार्ड के प्रकार पर भी निर्भर करता है कि आपका क्रेडिट कार्ड कौन सा है. इस पोस्ट में क्रेडिट कार्ड से संबंधित पूरी जानकारी उपलब्ध है, जो आपको क्रेडिट कार्ड के बारे में जानकारी प्रदान करेगा.
क्रेडिट कार्ड कितने प्रकार के होते हैं
- ट्रेवल क्रेडिट कार्ड
- शॉपिंग क्रेडिट कार्ड
- रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड
- फ्यूल क्रेडिट कार्ड
- प्रीमियम क्रेडिट कार्ड
- बेसिक क्रेडिट कार्ड
- बिज़नेस क्रेडिट कार्ड
- सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड
- लो इंटरेस्ट क्रेडिट कार्ड
- जीरो एनुअल फीस क्रेडिट कार्ड
- कैशबैक क्रेडिट कार्ड
- प्रीपेड क्रेडिट कार्ड
ट्रेवल या यात्रा क्रेडिट कार्ड
ट्रैवलिंग क्रेडिट कार्ड जैसा कि नाम से ही पहचाना जा सकता है. इसका उपयोग यात्रा के लिए ही किया जाता है. जैसे कि यात्रा शुल्क का भुगतान के लिए किया जाता है. बस टिकट,ट्रेन टिकट, हवाई टिकट आदि अपनी सुविधा के अनुरूप बुकिंग कर सकते हैं इसमें काफी फायदा होता है.
शॉपिंग क्रेडिट कार्ड
शॉपिंग क्रेडिट कार्ड ऑनलाइन शॉपिंग के लिए उपयोग करते हैं. जिससे आपको रिवॉर्ड पॉइंट प्राप्त होते हैं. शॉपिंग क्रेडिट कार्ड से अलग प्रकार के रिवॉर्ड कमा सकते हैं.
स्नैपडील, लेंसकार्ट, अमेज़ॅन, फ्लिपकार्ट आदि कंपनियों से शॉपिंग करने से आपको छूट भी मिलती है. जैसे लेंस कार्ट से शॉपिंग करने पर 2.5 से 3 प्रतिशत तक का कैशबैक मिलता है. कुछ ऑफर पर भी निर्भर करता है.
फ्यूल या ईंधन क्रेडिट कार्ड
फ्यूल क्रेडिट कार्ड का उपयोग मुख्य रूप से फ्यूल भरवाने के लिए ही बनवाया जाता है. जैसे (पेट्रोल, डीजल, सी. एन.जी.). फ्यूल क्रेडिट कार्ड की अवश्यक्ता अक्सर पेशेवर ड्राइवर को होती है जैसे ट्रक ड्राइवर, बस ड्राइवर, क्योंकि उन्हें हमेशा फ़्यूल भरवाने की जरूरत होती है. फ़्यूल क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से कुछ छूट और लाभ प्राप्त होते हैं.
कैशबैक या इनाम क्रेडिट कार्ड
कैशबैक क्रेडिट कार्ड द्वारा कार्ड धारक को ऑनलाइन शॉपिंग, बिलिंग, ऑनलाइन लेनदेन करने पर अलग-अलग इनाम मिलते हैं, जैसे कैशबैक, बोनस कुछ इस प्रकार के लाभ मिलते हैं, जिससे आप बिना पैसे के भी खरीदारी कर सकते हैं.
मनोरंजन क्रेडिट कार्ड
एंटरटेनमेंट क्रेडिट कार्ड स्पेशल कार्ड होता है, जो मनोरंजन और खरीदारी से जुड़े विशेष लाभ प्रदान करता है, जैसे कॉन्सर्ट टिकट, फ़िल्म टिकट, संगीत अंशदान, रेस्तरां खर्च अन्य तरह के मनोरंजन प्रदान करता हैं. एंटरटेनमेंट क्रेडिट कार्ड से आप किसी फिल्म या संगीत कार्यक्रम में छुट ऑफर प्राप्त कर सकते हैं. ध्यान दें, कि बैंक और एंटरटेनमेंट कंपनियों के ऑफर और लाभ भिन्न भिन्न हो सकता है.
सुरक्षित क्रेडिट कार्ड
सुरक्षित क्रेडिट वह क्रेडिट कार्ड होता है. जिसकी विशेष सुरक्षा दी गई होती है ताकि क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय वित्तीय जानकारी की सुरक्षा हो सके. कार्ड को हैकिंग से बचाने के लिए विशेष प्रकार की सुरक्षा दी गई होती है, जैसे चिप और पिन सुरक्षा. वित्तीय सुरक्षा को बढ़ावा देता है. यह वित्तीय लेन-देन को आसान बनाता है.
प्रीमियम क्रेडिट कार्ड
प्रीमियम क्रेडिट कार्ड एक ऐसा कार्ड है, जो अच्छी वित्तीय स्थिति वाले को मिलते हैं. इसमे धन उधार लेना और अधिक खर्च करने की अनुमती होती है. उच्च खरीदारी, वाणिज्यिक लाभ और उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखने लोगो को प्रीमियम क्रेडिट कार्ड प्रदान किया जाता है.
इस कार्ड को गोल्फ कोर्स, एयरपोर्ट लाउंज, insurance जैसी सुविधाओं को प्राप्त कर सकते हैं. इसके अलावा बीमा कवरेज, के लिए विशेष छूट भी मिलती है.
जीरो शुल्क क्रेडिट कार्ड
जीरो शुल्क क्रेडिट कार्ड एक ऐसा क्रेडिट कार्ड है जिसका कोई ब्याज नहीं देना होता है. इस कार्ड का जब कोई उपयोग करता है, तो जामा किये गये राशि पर कोई ब्याज नहीं देना होता है. इस कार्ड का उपयोग कर वित्तीय लेन-देन और खरीदारी कर सकते हैं. यह कार्ड आपको क्रेडिट सुविधा देता है. अगर कोई राशि जमा करने में देर करता है तो उसका भी ब्याज देना पड़ता है.
अब तक का सबसे बेस्ट क्रेडिट कार्ड
| बेस्ट क्रेडिट कार्ड | वार्षिक फीस | फायदे |
| कैशबैक SBI क्रेडिट कार्ड | ₹999 | सभी कैटेगरी पर कैशबैक |
| एक्सिस बैंक मैग्नस क्रेडिट कार्ड | ₹10,000 | ट्रैवल और रिवॉर्ड |
| एक्सिस बैंक ऐस क्रेडिट कार्ड | ₹ 499 | कैशबैक |
| स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक EaseMyTrip क्रेडिट कार्ड | ₹350 | ट्रैवल |
| SBI कार्ड एलीट | ₹ 4,999 | हर तरह के ट्रांजेक्शन पर लाभ |
| BPCL SBI कार्ड ऑक्टेन | ₹ 1,499 | फ्यूल |
| Flipkart एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड | ₹ 500 | ऑनलाइन शॉपिंग |
| HDFC बैंक डाइनर्स क्लब प्रिविलेज | ₹ 2,500 | ट्रैवल और लाइफस्टाउल |
| एक्सिस विस्तारा सिग्नेचर क्रेडिट कार्ड | ₹3,000 | ट्रैवल |
| Amazon Pay ICICI क्रेडिट कार्ड | शून्य | ऑनलाइन शॉपिंग और कैशबैक |
क्रेडिट कार्ड के फायदे
क्रेडिट कार्ड को सही तरीके से उपयोग करने कई तरह फायदे होते है: यदि क्रेडिट कार्ड से shopping कर रहे है. और उस पैसे को एक निश्चित टाइम के अंदर भर सकते है. तो ब्याज नगी लगेगा. क्रेडिट कार्ड का बिलिंग साइकिल 18 दिन से 45 दिनों तक की होती हैं.
क्रेडिट कार्ड का पैसा टाइम पर चूका सकते है वो भी बिना ब्याज के तो क्रेडिट कार्ड होल्डर को pre approved लोन मिलने में आसानी होती हैं.
क्रेडिट कार्ड सही उपयोग करने से सिबिल स्कोर अच्छा बनता है. जिससे आप बैंक से लोन आसानी से ले सकते है. और क्रेडिट कार्ड से शॉपिंग करने पर कई तरह के discount, कैशबैक और रिवार्ड्स पॉइंट्स प्राप्त कर सकते है. तथा इसके अलावा EMI का भी ऑप्शन भी मिलते हैं.
क्रेडिट कार्ड के नुकसान
क्रेडिट कार्ड लेने के नुकसान भी बहुत होते है. यदि क्रेडिट कार्ड का सही समय पर बिल नहीं जमा करते है तो ब्याज का लगना चालू हो जाता है और क्रेडिट कार्ड पर ब्याज ज्यादा हो जाता है. और आपका CIBIL स्कोर बहुत ख़राब हो जाता है. जिसके कारण आपको लोन लेने में परेशानी हो सकत है.
क्रेडिट कार्ड देने वाले कुछ बैंको के नाम
- भारतीय स्टेट बैंक
- आईसीआईसीआई बैंक
- एचडीएफसी बैंक
- कोटक महिंद्रा बैंक
- बैंक ऑफ बड़ौद
- केनरा बैंक
- एक्सिस बैंक
- यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
- हिंदुस्तान नेशनल बैंक
- पंजाब नेशनल बैंक
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क्रेडिट कार्ड से संबंधित प्रश्न: FAQs
सबसे बेस्ट क्रेडिट कार्ड sbi का प्रीमियम क्रेडिट कार्ड होता है. जो हर तरह के ट्रांजेक्शन पर लाभ देता है. इस क्रेडिट कार्ड से खरीदारी करने पर Cash Back भी बहुत मिलता है.
क्रेडिट कार्ड बनवाने के अनेको फायदे है, इसमें बिना किसी ब्याज के पैसे दिए जाते हैं. और शॉपिंग करने पर कई तरह के discount, कैशबैक और रिवार्ड्स पॉइंट्स प्राप्त कर सकते है.
यदि क्रेडिट कार्ड का बिल पेमेंट सही समय पर नही करते है तो कर्ज के जाल में फंसने लग जाते हैं और क्रेडिट कार्ड का वित्तीय संतुलन को बिगाड़ सकता है. जिससे आपका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है.
हालही में जरी नए report के मुताबिक पता चला है कि वर्तमान समय में सबसे ज्यादा इस्तेमाल होने वाला क्रेडिट कार्ड एक्सिस बैंक है. क्योंकि, इसका एक्टिव क्रेडिट कार्ड 1.70 करोड़ है.